知乎上有個問題，某君有錢了，想把欠的50萬房貸一次性還清，不知道劃算不劃算，其實網絡上也有個觀點，就是很多人后悔把房貸還清了，為什么會后悔呢？看看下面的回答。
因為從長遠來看，進行一些低風險簡單的理財，最終利息收益是高于房貸所產生的利息的。
接下來，我為大家舉一個形象點的例子。
不以樓主的50萬為例子，以我自身的34萬房貸為例子。
所謂提前還貸款，其實就有點像，在有能力全款買房的情況下，貸款和全款買房這兩者的區別。
比如說
我準備買房，總價58萬，但我身上只有24萬，假如我父親那里還有34萬，加上剛剛好，我可以全款。
但是，我父親不知道我要買房，剛好在前幾天把34萬買了中國銀行的一個5%的5年定期。每年按期取息，一年能有1.7w的利息。
這下我只有去貸款了，恰好辦理貸款也是那家中國銀行，貸了34w，20年，利率5.39，每月還2317元。
尷尬了，同樣的金額，存款只有5%，貸款卻有5.39%。
但20年后，我居然還賺了，你能信？
但結果是什么呢？
20年房貸我一共要還2317*12*20 = 556080元
20年我的存款卻變成了：本金340000+利息340000*0.05*20= 680000元
算下來了我賺了123920元。
這個沒錯吧。
那么問題來了，銀行是傻了嗎
反過來想，可不可以這樣認為，銀行把錢借給我，然后我用他借我的錢去投資他，結果我還賺了。
空手套白狼呀。
當然不傻，借我34w,我又在他那里存了34w,相當于銀行的本金并沒有減少。
但我呢？每個月卻要給銀行2317元，一年是27804元，當然父親的存款有利息，有17000元一年，他拿給我補貼我還房貸，算下來，我每年還得給銀行10804元，算下來每個月得給銀行900元的樣子。
5年后，我給了銀行54020元，這時候父親的5年定期到期了，本金可以取出來了。我可以一次性還掉銀行貸款，但我不想還，因為前5年還款銀行的錢，大多數是利息。而此時也沒有更好的理財方式，父親又存5年。但越往后面，越沒有提前還款的必要了。就這樣5年又5年。
就這樣10年過去了，我給銀行108040元。
十年算下來，銀行一分錢沒給我，我卻給了銀行108040元。
然后20年過去了，我一共還給了銀行216080元，對不對？
好吧，這20年，銀行一分錢沒給我，我卻給了銀行216080元，這時候，房貸終于還完了。而父親取出了34w存款本金。
這時候，34w本金屬于我們家，房貸也還完，不欠銀行任何錢了。但在前20年，我一共給銀行216080元，所以總共我賺了多少呢？
沒錯，賺了123920元
那么，我們可不可以從另一個角度看，我每個月往銀行還房貸的900元，相當于我每個月往定存900元，一共存了20年？20年到期一共取了34w出來。
這個利息高嗎？我們用基金定投公式來算，算出來年化收益率才4.15%，現在支付寶很多貨幣基金都比這個高。
評論區有一些朋友，其實說得也沒錯，但出發點不一樣。
評論區朋友的觀點是，34萬拿去理財，那么房貸就和自己平常收入沒啥關系了，必須從這34萬的理財收益中來，利息不夠的，就動本金來補貼，所以本金遞減，利息自然也遞減，我那套算法自然也不成立。
聽上去有道理，實際一般人都不會這么干。
像題主，每個月近萬元的收入，算他房貸50萬，5.6的利率，算20年，等額本息，月還款3467元。
如果50萬理財，5個點的利率，每個月可獲得2083元的利息收入，最終還給銀行的是1300多元。
對于月工資近萬元的他，1300元的房貸，為什么要用到50萬的本金？
并且，基于一個已成事實的前提是，一次性把錢還給銀行后，那50萬和你沒關系了，你動不了。在50萬動不了這個前提下，我們用來理財，20年不動這個本金。這樣比較才公平。
我們本來就是用固定的本金產生不變的利息收入乘以時間的力量，從而打敗房貸本金遞減利息遞減的一個過程。
有人說用工資還1300的房貸，這不是一個籃子的錢嗎？是，但也不是。
是一個籃子的錢，但分工不同。
理財的50萬相當于一個生蛋的金雞，但目前樓主的月收入本來夠生活，也夠開支，為什么要把生蛋的金雞捉拿殺了？
有人說，萬一有一天收入變低了，甚至失業沒收入了，那只有動用50萬本金了？
那就更沒有可比性了，人生風險很多，就算你今天一次性還完房貸，說不定哪天因為事情還得把房子給賣了，或者又去抵押給銀行，用更高的利率去貸款。
我說的只是一個理論上的建議，任何理財計劃都是一個理論，然后在生活中不斷調整與優化的過程。就像大家都宣傳基金定投，每月定投2000或者1000，理財上都是可以賺錢的，但萬一有一天失業了，甚至因為某種原因長時間找不到工作，定投不下去了，但投資部金額還是虧起的怎么辦？
在人生起伏面前，有的問題根本沒有答案，無論怎么選擇，你都有風險。
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